LOKATY

Informacje o lokatach bankowych i lokatach SKOK w jednym miejscu.

Ranking: w jakich bankach najlepsze lokaty

E-mail Print PDF

Lokaty są coraz bardziej atrakcyjne. Już przez rok wartość środków zgromadzonych na depozytach wzrosła ok. 50 mld zł, większość to pieniądze wycofane z TFI. 

 

 

Oprócz trudnej sytuacji na giełdzie powrotowi do lokat sprzyjają wysokie stopy procentowe. Właśnie dzięki nim banki mogą zaoferować oprocentowanie sięgające nawet 8 proc. Jednak w rzeczywistości wysoko oprocentowane depozyty przynoszą bardzo niskie, sięgające ok. 2 proc. rocznie, realne zyski

 

Do grona takich banków jak Getin Bank, AIG czy Polbank EFG, od kilku miesięcy walczących o depozyty, dołączył właśnie ING BSK. Jest trzecim z grona dziesięciu największych banków, które postanowiły zaoferować oprocentowanie depozytów zdecydowanie wyższe niż średnia na rynku. Co ciekawe, nie wyszedł on z propozycją lokaty rocznej, ale trzymiesięcznej, co zdaniem ekspertów jasno świadczy o tym, że ING BSK wcale nie zależy na znaczącym przyroście depozytów, ale na pozyskaniu jak największej liczby nowych klientów. Spółka zaoferowała roczne oprocentowanie tej lokaty na poziomie 8 proc., co oznacza, że po trzech miesiącach klient otrzyma 2 proc. więcej, niż włożył. Jest to obecnie jedyna na rynku możliwość złożenia pieniędzy na tak krótki okres przy tak wysokim zysku. Poza nim 8 proc. w skali roku oferują Getin Bank i Bank Millennium, jednak oczekują, że klient złoży depozyt na 2 lata.

Natomiast jak na razie nie ma żadnej tak wysoko oprocentowanej lokaty rocznej.
Jednak samo wejście ING BSK do grona instytucji oferujących tak wysoką stopę może świadczyć o tym, że wkrótce kolejne banki zaproponują wysokie oprocentowanie - mówi Paweł Majtkowski, analityk Expandera. Oceniamy, że do końca roku maksymalne oprocentowanie może wzrosnąć jeszcze ok. 0,5 pkt proc. Na początku przyszłego roku oprocentowanie lokat powinno się ustabilizować, a w połowie 2009 roku zacznie spadać - dodaje.

Uważa, że na kolejne wzrosty wpłynie piąta już w tym roku podwyżka stóp procentowych oraz wejście na rynek nowych banków. W tym miesiącu licencję otrzymały dwa banki: Alior i Allianz. Oba zapowiadają, że będą bardzo aktywnie walczyć o klientów m.in. innowacyjnymi produktami kredytowymi oraz atrakcyjną oferta depozytową.

Rynek także czeka na odpowiedź największych banków - Pekao SA i PKO BP. Ten drugi już na początku tego roku lokatą na 7 proc. pokazał, że skutecznie potrafi walczyć o klientów z mniejszą, ale bardziej mobilną konkurencją. Teraz przygotowuje nową strategię. Jednym z jej elementów ma być walka o depozyty.

Na pewno kolejna podwyżka stóp procentowych, która zmartwiłaby kredytobiorców, wpłynęłaby pozytywnie na ceny depozytów. Bo choć oprocentowanie bankowych lokat nie zależy bezpośrednio od wysokości stóp procentowych, to jednak wysokość tych ostatnich stanowi dla banków wyznacznik pułapu, do którego mogą posunąć się przy podnoszeniu oprocentowania.

Tymczasem wyższe stopy są efektem wysokiej inflacji. W rezultacie, choć oprocentowanie lokat od kilku lat nie wyglądało tak imponująco, to większość zysków zjada inflacja.
Po dokładnej analizie okazuje się, że większość lokat na rynku nie tylko nie przynosi swoim posiadaczom zysku, a nawet straty - mówi Majtkowski. Inflacja w lipcu sięgnęła 4,8 proc., co odpowiada lokacie (po zapłaceniu podatku Belki) oprocentowanej na 6,15 proc. Zatem wszystkie lokaty oprocentowane niżej nie przynoszą zysku, a jedynie ograniczają straty swoich posiadaczy - podkreśla.

Gdyby taka inflacja utrzymała się w całym roku, to tylko osoby trzymające pieniądze na 12-miesięcznym depozycie w 10 bankach nie poniosłyby straty. W tym na zero wyszliby klienci Millennium, a największy, ok. 1-procentowy zysk mieliby klienci Getin Banku i Dominet Banku.

Za takie mikre rezultaty, jakie klienci osiągają z wydawałoby się wysoko oprocentowanych lokat, odpowiada zresztą nie tylko inflacja, ale także wspomniany już podatek Belki. Pomniejsza on nasz zysk z odsetek o 19 proc. Oznacza to, że w rzeczywistości są one ok. 1/5 mniejsze, niż podają banki. Jak obliczany jest podatek - prześledźmy na przykładzie. Zakładamy, że na rachunku oszczędnościowym oprocentowanym na 5,5 proc. w skali roku trzymaliśmy 10 tys. zł przez 20 dni.

Bank dzieli wysokość oprocentowania rocznego przez liczbę dni w roku. Każdego dnia bank mnoży zgromadzoną na rachunku kwotę przez tak uzyskaną wysokość dziennego oprocentowania. Odsetki z każdego dnia są sumowane za okres miesięczny (gdy mamy do czynienia z kontem oszczędnościowym) lub za cały okres trwania lokaty (w wypadku zwykłych lokat bankowych). Tak wyliczona kwota odsetek stanowi podstawę do określenia podatku. W przedstawionej sytuacji odsetki wyniosą 30,14 zł, podatek zaś 6 zł (zaokrągla się go do 1 zł). Do rachunku zostanie dopisana kwota 24,14 zł.

Decydując się na lokatę, trzeba zapomnieć o pieniądzach na czas jej trwania. Zerwanie umowy przed terminem w większości banków najczęściej oznacza utratę całości lub znacznej części odsetek. To największa wada tego produktu dostrzeżona przez klientów i same banki.

W efekcie furorę robi połączenie lokaty i konta, czyli konto oszczędnościowe, które jest tej wady pozbawione. W ciągu ostatniego roku takie produkty wprowadziła do swojej oferty większość banków. Jednak wciąż nie mają ich dwa największe banki - PKO Bank Polski i Pekao SA.

Klienci wybierają konta oszczędnościowe także dla wygody. W przypadku lokat zawsze konieczne jest zawarcie oddzielnej umowy, najczęściej w oddziale banku. Nawet jeśli klient korzysta z dostępu do rachunku przez Internet i w ten sposób zawiera lokatę, zawsze wymaga to dodatkowego działania.

W przypadku rachunku oszczędnościowego klient zawiera tylko umowę rachunku bankowego. Później pozostaje mu już tylko przelewanie pieniędzy na otrzymany numer konta. Jednak na kontach warto przetrzymywać pieniądze wyłącznie przez krótki czas. Na razie bowiem ani jedno nie daje oprocentowania, które przyniosłoby zysk po uwzględnieniu podatku i inflacji.

Last Updated ( Thursday, 11 September 2008 21:54 )  
Najlepsze lokaty w 2015? Ranking lokat 2015

Porównanie lokat 2015 ułatwi założenie lokaty bankowe, które przyniosą wysokie zyski z lokaty. Podpowiemy w którym banku można znaleźć najlepsze lokaty bankowe, które wciąż są bezpieczną i zyskowną inwestycją dla naszych oszczędności. Pomożemy zdecydować na podstawie analizy trendu oprocentowania lokat wynikającego z publikowanego co miesiąc rankingu lokat: czy w danym...

Lokata Bankowa Expander Na Dobry Początek

Lokaty Expander to lokaty bankowe dostępne za pośrednictwem pośrednika finansowego Expander. Tym razem możemy założyć lokaty bankowe z najwyższym oprocentowaniem na rynku lokat, bo aż 4,5% w skali roku o nazwie lokaty: Lokata bankowa na dobry początek. Jest to lokata bankowa zakładana na 1 miesiąc wyłącznie w oddziałach Epandera lub za pośrednictwem strony www.  Minimalna kwota...

Najlepsze lokaty w 2015? Ranking lokat 2015

Porównanie lokat 2015 ułatwi założenie lokaty bankowe, które przyniosą wysokie zyski z lokaty. Podpowiemy w którym banku można znaleźć najlepsze lokaty bankowe, które wciąż są bezpieczn...

Porównanie lokat grudzień 2014

Najlepsze Lokaty Bankowe w Ranking lokat grudzień 2014. Grudzień to miesiąc, który raczej nie sprzyja oszczędzaniu. W tym miesiącu myślimy o promocyjnym zakupie prezentów niż o kolejnej lokac...

Lokaty Ranking lokat listopad 2014

Ranking lokat listopad 2014 - miesiącem oszczędzania. O przeczytaniu rankingu lokat, przed założeniem lub kolejnym odnowieniem lokaty bankowej zwyczajnie zapominamy. Szczególnie teraz, gdy musimy...

Lokaty Ranking lokat październik 2014

Nastał wreszcie czas, kiedy kolejny ranking lokat październik 2014 zasygnalizował, że banki powoli rezygnują z dalszego obniżania oprocentowania lokat, a nawet niektóre banki czy SKOK-i decyduj...

Lokaty - Ranking lokat wrzesień 2014

Lokaty bankowe. Jak co miesiąc na podstawie: Ranking lokat wrzesień 2014 spróbujemy podpowiedzieć jak obecnie są oprocentowane lokaty bankowe, czy lokaty bankowe wciąż gwarantują bezpieczeńst...

Ranking lokat - najlepsze lokaty bankowe lipiec 2014

Ranking lokat lipiec 2014. Nawet w upalne wakacyjne dni szukamy lokat bankowych o najwyższym oprocentowaniu lokaty, która przyniosą jak największy zysk z posiadanych oszczędności. Nie jest łatw...

Lokaty Ranking lokat. Porównanie lokat czerwiec 2014

Czas na czerwcowy ranking lokat, który prezentuje jedynie najlepsze lokaty bankowe z najwyższym oprocentowaniem, tak powyżej 3,5% w skali roku. Znalezienie bowiem wysoko oprocentowanej lokaty banko...

Lokaty bankowe. Ranking lokat maj 2014

Najlepsze lokaty bankowe wybrane na podstawie ranking lokat maj 2014 czy lokaty bankowe porównanie lokat mają oprocentowanie od 3 do 5 procent z zakładanej lokaty. Jak wynika z danych NBP, średnie...

Lokaty Ranking lokat kwiecień 2014

Lokaty Ranking lokat kwiecień 2014. Oprocentowanie najlepszych lokat bankowych dostępnych obecnie w ranking lokat przekracza 3 % w skali roku, dochodząc nawet do 4% dla nowych klientów banku. Rank...

Lokaty Ranking lokat grudzień 2013

Ostatni ► tym razem grudniowy ranking lokat w 2013 roku przyniósł sporo zmian i przetasowań jeśli chodzi o podium, jednak co najważniejsze pokazuje, że warto zakładać lokaty bankowe mimo naj...

REKLAMA

 

Porównanie lokat grudzień 2014

Najlepsze Lokaty Bankowe w Ranking lokat grudzień 2014. Grudzień to miesiąc, który raczej nie sprzyja oszczędzaniu. W tym miesiącu myślimy o promocyjnym zakupie prezentów niż o kolejnej lokacie. Gdzie warto zakładać najlepsze lokaty bankowe mimo kolejnej obniżki stóp procentowych, a co za tym idzie oprocentowania lokat? Dla wielu oszczędzających przywykłych do oprocentowania lokat sięgających 4%, obecnie oprocentowanie nawet najwyżej oprocentowanej lokaty wydaje się mniej atrakcyjne. Łatwo więc wpaść w panikę, że jeśli spada oprocentowanie lokat, to zarobimy mniej z założonej lokaty niż jeszcze kilka miesięcy temu. Strach i brak wiedzy to najgorszy doradca, bo czy faktycznie zarobimy mniej z założonej teraz lokaty? Nie, zarobimy tyle samo. Psychologia biznesu nazywa to tzw. zmiana punktu odniesienia, bowiem teraźniejsze oprocentowanie lokat odnosimy do poziomu, gdzie sięgało 5% i wszystkie teraźniejsze oferowane lokaty z ich oprocentowaniem porównujemy do wcześniejszego. Szybko uznajmy wcześniejsze oprocentowanie za punkt odniesienia. Zapominamy jednak, że inflacja była wtedy wyższa niż teraz i efekt jest taki, że chociaż dzisiaj obiektywnie zysk z lokaty jest taki sam, subiektywnie odczuwamy, że zarabiamy mniej. Czyli nie widzimy, że wartość zysku z założonej obecnie najlepszej lokaty z ranking lokat grudzień 2014 po odjęciu inflacji, a raczej deflacji -0,6% oraz 19% podatku Belki jest na podobnym poziomie niż zakładanej lokaty z porównania lokat z przed kilku miesięcy. Pamiętajmy, że lokaty bankowe zakładane na podstawie Ranking Lokat grudzień 2014 wciąż są opłacalne dzięki deflacji. LOKATY RANKING LOKAT GRUDZIEŃ 2014 {Mosmodule module=REKLAMA1} Wciąż większość ludzi przy zakładaniu lokaty kieruje się intuicją, zobaczoną reklamą, namową doradcy bankowego, a nie porównaniem lokat i aktualnymi wskaźnikami. Zawsze potem żałują, że przegapili okazje na potencjalnie wyższy zysk z lokaty. Jeśli założysz lokatę na 3,5%, a później zobaczysz, że mogłeś ją założyć na 3,8%, żal utraty dodatkowego zysku pojawia się od razu. W uproszczeniu można powiedzieć, że żal utraty dodatkowego zysku boli bardziej, niż cieszy zysk z i tak pewnego, ale niższego oprocentowania lokaty. Co więcej, gdy banki podnosiły oprocentowanie lokat, zakładający lokaty bankowe na 4% i wyżej na podstawie rankingu lokat byli bardzo zadowoleni, lecz nie okazywali żywszych emocji. Gdy oprocentowanie lokat zaczęło spadać po kolejnej obniżce stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej, to automatycznie zrodziło się u nich poczucie straty, mimo osiągania dalszego zysku na podobnym poziomie, dzięki spadającej inflacji. Spadek oprocentowania lokat nie oznacza zawsze niższych zysków. To, ile zarabiamy z założonej lokaty zależy przede wszystkim od poziomu inflacji i podatku Belki. Ogłoszony właśnie przez Główny Urząd Statystyczny wskaźnik cen towarów i usług konsumpcyjnych, tj. poziom inflacji wynosi -0,6% r/r., podczas gdy jeszcze rok temu było to ponad 4%. Dzięki wolniej rosnącym cenom realne zyski z lokat są coraz wyższe i przy obecnej deflacji (ujemna inflacja) na poziomie -0,6% i 19% podatku Belki od zysku z lokaty, wciąż zakładane lokaty bankowe dają realny i bezpieczny zysk. Więc nie ma co się przejmować, że oprocentowanie zakładanej lokaty spadło do 3%, bo prawdopodobnie zarabiamy na niej więcej, niż zarabialiśmy kilka miesięcy, bo deflacja wcześniej była sporo powyżej 4%. Cokolwiek będą wam mówić, że zarobicie na lokacie mniej i zaczną was namawiać na inne sposoby oszczędzania, pamiętajcie, że nie to nie jest prawda. Zarabiacie nie mniej niż wcześniej i to bez zbędnego ryzyka. {Mosmodule module=REKLAMA2} Pamiętajmy, że najważniejszym celem lokaty założonej na podstawie ranking lokat grudzień 2014 jest oszczędzać zawsze na najwyżej oprocentowanych lokatach bankowych dostępnych dzisiaj. Dlatego zebraliśmy najlepsze lokaty bankowe oprocentowane powyżej 2,5% w jednym miejscu. Wybraliśmy je na podstawie kilku czynników, które mają wpływ na uzyskiwany zysk z lokaty: oprocentowanie lokaty, kapitalizacja odsetek, okresu zakładanej lokaty. Zapoznaliśmy się z ofertą lokat wszystkich banków i SKOK-ów, by znaleźć te najlepsze lokaty bankowe na okres jednego, dwóch, trzech, sześciu i dwunastu miesięcy, które przyniosą największe zyski przy spadającej inflacji. Zyski, które będą stabilne i nie będą wymagały ciągłego monitorowania jak w przypadku innych inwestycji. Bowiem najważniejszym czynnikiem, jaki wzięliśmy pod uwagę w tworzeniu rankingu lokat, było oprócz wysokości oprocentowania lokat, przede wszystkim bezpieczeństwo oszczędności w tak ciężkich czasach jakim jest obecny kryzys. Pamiętajmy, że każda inna forma pomnażania swoich oszczędności jest obarczona ryzykiem i jeśli nigdy nie inwestowaliście pieniędzy w innym sposób niż poprzez zakładanie lokaty, jeśli są to wasze oszczędności, które kiedyś będziecie potrzebować, to kilka razy się zastanówcie, zanim dacie się skusić perspektywom wysokich zysków np. z funduszy, giełdy czy innych inwestycji. Utrata nawet części własnych oszczędności z nich bardzo nas zaboli, a jest to możliwe, bowiem nigdy nie wiadomo czy to właściwy moment na ryzyko. {Mosmodule module=REKLAMA3} RANKING LOKAT GRUDZIEŃ 2014: {Mosmodule module=lokata} Stawki oprocentowania lokat w marcowym rankingu lokat są wyraźnie niższe niż przed paroma miesiącami. Patrząca na powyższe porównanie lokat widać, że oprocentowanie 3,5% w górę w skali roku zarezerwowany jest dla najbardziej atrakcyjnych promocji dostępnych zazwyczaj przez kilka dni na głównej stronie rankinglokaty.pl lub na dodatkowych warunkach do spełnienia jak np. nowe oszczędności czy tylko dla nowego klienta banku. Jak widać w gąszczu dostępnych lokat nie jest łatwo znaleźć tej najlepszej lokaty – na rynku lokat jest bowiem wiele banków i skok-ów, z których każdy promuje lokaty o różnych nazwach, oprocentowaniu i wymaganych warunkach do jej założenia. Jednak Ranking lokat GRUDZIEŃ 2014 trzyma się jednej, najważniejszej zasady, by prezentować lokaty, które ochronią kapitał i pozwolą zarobić sporo powyżej inflacji. Zgodnie z prawem unijnym, lokaty bankowe i lokaty SKOK gwarantowane są przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny, a poziom tej gwarancji wynosi równowartość 100.000 euro i dotyczy oszczędności wpłaconych na wszystkie konta i lokaty w danym banku. Chcąc zarabiać w inny sposób niż z lokaty, zawsze staniemy przed dylematem, czy zadowoli nas kilkuprocentowy zysk z lokaty przy większym bezpieczeństwie, czy chcemy zaryzykować utratę części oszczędności za marzenie wyższego, ale nie gwarantowanego zarobku.